INSS: a maior pirâmide financeira existente. Saiba como esse sistema se comporta como uma pirâmide financeira e como fugir dele.

Introdução

O INSS é o Instituto Nacional do Seguro Social, um órgão público responsável por administrar a previdência social no Brasil. A previdência social é um sistema de proteção social que visa garantir uma renda mínima aos trabalhadores e seus dependentes em situações de doença, invalidez, morte, idade avançada ou desemprego involuntário.

Neste artigo, você vai entender como o INSS se baseia em um modelo de repartição simples, que se assemelha a uma pirâmide financeira, pois depende de um número crescente de contribuintes para sustentar um número decrescente de beneficiários. Você também vai conhecer os problemas e os riscos desse modelo para a sustentabilidade do sistema e para a qualidade de vida dos aposentados. Além disso, você vai descobrir algumas alternativas para garantir uma aposentadoria mais tranquila e independente do INSS. 

O que é o modelo de repartição simples

O modelo de repartição simples é o sistema adotado pelo INSS para financiar a previdência social no Brasil. Nesse modelo, quem entra no sistema hoje está financiando quem já saiu dele. Ou seja, as contribuições dos trabalhadores ativos são destinadas a um fundo comum, que é usado para pagar os benefícios dos aposentados e pensionistas.

Esse modelo se assemelha a uma pirâmide financeira, pois depende de um número crescente de contribuintes para sustentar um número decrescente de beneficiários. Uma pirâmide financeira é um esquema fraudulento que promete altos retornos aos investidores, mas na verdade usa o dinheiro dos novos participantes para pagar os antigos. Esse esquema entra em colapso quando não há mais pessoas dispostas ou capazes de entrar nele.

Quais são os problemas e os riscos do modelo de repartição simples

O modelo de repartição simples enfrenta vários problemas e riscos que comprometem sua sustentabilidade no longo prazo. Alguns desses problemas e riscos são:

• O envelhecimento da população: A população brasileira está envelhecendo e vivendo mais, o que aumenta o número de beneficiários e reduz o número de contribuintes. Segundo dados do IBGE, a expectativa de vida dos brasileiros passou de 69,8 anos em 2000 para 76,6 anos em 2019. Além disso, a taxa de fecundidade caiu de 2,39 filhos por mulher em 2000 para 1,74 em 2019. Isso significa que há menos pessoas entrando no mercado de trabalho e mais pessoas saindo dele.
• O déficit nas contas do INSS: O desequilíbrio entre as receitas e as despesas do INSS gera um déficit crescente nas contas do órgão, que precisa recorrer aos recursos do Tesouro Nacional para cobrir o rombo. Em 2019, o déficit do INSS foi de R$ 213 bilhões, equivalente a 2,9% do Produto Interno Bruto (PIB) do país. Esse déficit compromete os investimentos públicos em áreas essenciais como saúde, educação e infraestrutura.
• O limite dos benefícios: O valor dos benefícios é limitado pelo teto do INSS, que atualmente é de R$ 6.433,57. Portanto, quem contribui com o INSS pode não ter uma renda suficiente para manter seu padrão de vida na aposentadoria. Além disso, os benefícios podem sofrer cortes ou atrasos em caso de crise fiscal ou reformas previdenciárias.

Quais são as alternativas para garantir uma aposentadoria mais tranquila e independente do INSS

Uma alternativa para garantir uma aposentadoria mais tranquila e independente do INSS é investir em outras modalidades de previdência, como a previdência privada ou a previdência complementar. Essas modalidades permitem que o investidor acumule uma reserva financeira ao longo do tempo, que será revertida em uma renda mensal no futuro. Além disso, o investidor pode escolher o valor e o tempo de contribuição, bem como o tipo de investimento que mais se adequa ao seu perfil e aos seus objetivos.

Algumas opções de investimento para aposentadoria são:

• Fundos imobiliários: São fundos que investem em imóveis comerciais ou residenciais, como shoppings, escritórios, galpões, hotéis, etc. Eles geram renda através do aluguel dos imóveis e da valorização das cotas. Eles também são isentos de imposto de renda sobre os rendimentos, o que aumenta a rentabilidade do investidor.
• Ações que pagam dividendos: São ações de empresas que distribuem parte dos seus lucros aos acionistas periodicamente. Eles representam uma fonte de renda passiva e podem ser reinvestidos para aumentar o patrimônio do investidor. Eles também são isentos de imposto de renda até o limite de R$ 20 mil por mês.
• Títulos públicos: São títulos emitidos pelo governo federal para financiar suas atividades. Eles oferecem uma rentabilidade prefixada ou pós-fixada, atrelada à taxa Selic ou à inflação. Eles também são considerados os investimentos mais seguros do mercado, pois têm a garantia do governo.
• Fundos de renda fixa: São fundos que investem em títulos públicos ou privados, como debêntures, CDBs, LCIs, LCAs, etc. Eles oferecem uma rentabilidade variável, dependendo da composição da carteira e da gestão do fundo. Eles também têm uma tributação regressiva, que diminui conforme o tempo de aplicação.

Conclusão

Portanto, é importante entender como o INSS se comporta como uma pirâmide financeira e buscar outras formas de planejar sua aposentadoria. Assim, você poderá garantir uma renda adequada e segura para desfrutar da sua vida após o trabalho.